예금 이자 계산기는 예치금(또는 적금 월 납입액), 연 이자율, 기간을 넣으면 세전 이자와 이자소득세, 세후 이자, 만기 수령액을 한 번에 계산해 주는 도구입니다. 예금과 적금을 탭으로 나눴고 단리와 월복리를 함께 비교해서 보여줍니다. 비과세 상품은 세율을 0%로 바꾸거나 직접 입력하면 되고, 적금은 월별 적립 현황까지 확인할 수 있습니다.
단리와 월복리 비교
| 방식 | 세전 이자 | 세금 | 세후 이자 | 만기 수령액 |
|---|
예금 이자 계산기 사용법
- 목돈을 한 번에 넣는 정기예금이면 “예금”, 매달 일정 금액을 넣는 적금이면 “적금” 탭을 고릅니다.
- 예치금액(또는 월 납입액)과 연 이자율, 기간을 넣습니다. 이자 방식은 단리와 월복리 중에서, 세금은 일반과세 15.4%, 비과세, 직접 입력 중에서 고릅니다.
- 큰 숫자는 만기 수령액이고, 아래에서 세전 이자·세금·세후 이자와 단리·월복리 비교표를 확인할 수 있습니다. 적금은 월별 적립 현황도 함께 나옵니다.
예금·적금 이자 계산 방법
- 예금 단리: 세전 이자 = 예치금 × 연 이자율 × 개월 수 ÷ 12
- 예금 월복리: 세전 이자 = 예치금 × ((1 + 연 이자율 ÷ 12)개월 수 − 1)
- 적금 단리: 매월 초 납입 기준 세전 이자 = 월 납입액 × 연 이자율 ÷ 12 × n(n+1) ÷ 2 (n: 납입 개월 수)
- 적금 월복리: 각 납입금에 남은 개월 수만큼 월 이자율을 복리로 적용해 합산
- 세금: 이자소득세 = 세전 이자 × 세율(일반과세 15.4%). 세후 이자 = 세전 이자 − 세금
복리는 이자에도 이자가 붙는 방식입니다. 같은 금리와 기간이어도 이자가 원금에 더해지는 주기가 짧을수록 결과가 커집니다.
예금·적금 이자 계산 예시
세율은 일반과세 15.4%, 세전 이자와 세금은 원 단위 미만을 절사했습니다.
| 상품 | 조건 | 세전 이자 | 세후 이자 | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 예금 | 1,000만 원, 연 3.5%, 12개월, 단리 | 350,000원 | 296,100원 | 10,296,100원 |
| 예금 | 1억 원, 연 3.0%, 24개월, 월복리 | 6,175,704원 | 5,224,646원 | 105,224,646원 |
| 적금 | 월 50만 원, 연 4.0%, 12개월, 단리 | 130,000원 | 109,980원 | 6,109,980원 |
| 적금 | 월 30만 원, 연 3.5%, 24개월, 월복리 | 268,465원 | 227,122원 | 7,427,122원 |
첫 번째 예시에서 세금은 53,900원이고, 두 번째 예시에서는 951,058원입니다. 같은 1억 원을 24개월 단리 연 3%로 맡기면 세전 이자가 600만 원이라 월복리가 약 17만 원 더 많습니다.
이자 세금과 세후 수익 확인하기
- 일반 예금·적금: 이자소득에 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합한 15.4%가 일반적으로 원천징수됩니다.
- 비과세·세제혜택 상품: 가입 조건과 한도가 상품마다 다르므로 약관을 확인하고 계산기 세율을 직접 입력하세요.
- 금융소득종합과세: 연간 이자·배당소득이 2,000만 원을 넘으면 종합소득에 합산될 수 있습니다.
- 세금 계산은 부가세 계산기와 다릅니다. 이자 세금은 이자에만 붙고 원금에는 붙지 않습니다.
예금·적금 가입 전에 확인할 것
- 우대금리: 기본금리와 우대금리를 구분하고, 우대 조건을 실제로 채울 수 있는지 확인하세요.
- 중도해지 이율: 만기 전에 해지하면 약정 금리보다 낮은 이율이 적용되는 경우가 많습니다.
- 예금자보호: 금융기관별 보호 한도가 있으므로 한도 안에서 나눠 가입할지 확인하세요.
- 대출 이자와 비교: 저축 이자와 대출 이자를 함께 따져 보려면 대출 이자 계산기를 활용하세요.
자주 묻는 질문
예금 이자는 어떻게 계산하나요?
단리 예금은 세전 이자 = 예치금 × 연 이자율 × 기간(개월) ÷ 12입니다. 예를 들어 1,000만 원을 연 3.5% 단리로 12개월 맡기면 세전 이자는 35만 원입니다. 여기에 이자소득세 15.4%를 빼면 세후 이자는 296,100원이고 만기 수령액은 10,296,100원입니다.
단리와 복리는 무엇이 다른가요?
단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 이자가 원금에 더해져 다음 이자 계산에 함께 쓰입니다. 기간이 1년 이상이면 같은 금리에서 복리 이자가 더 큽니다. 1억 원을 연 3% 월복리로 24개월 맡기면 세전 이자가 6,175,704원으로, 단리(600만 원)보다 약 17만 원 많습니다.
이자에서 세금은 얼마나 떼나요?
일반적으로 이자소득에는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합한 15.4%가 원천징수됩니다. 비과세나 세금우대 상품은 세율이 다르니 계산기에서 세율을 직접 입력하세요. 금융소득(이자·배당)이 연 2,000만 원을 넘으면 종합과세 대상이 될 수 있습니다. 정확한 적용은 금융기관과 국세청 안내를 확인하세요.
적금 이자가 예금보다 적게 느껴지는 이유는 무엇인가요?
적금은 매달 돈을 넣기 때문에 각 납입금이 은행에 머무는 기간이 다릅니다. 월 50만 원씩 12개월, 연 4% 단리 적금의 세전 이자는 13만 원으로, 같은 총액 600만 원을 처음부터 예금에 넣었을 때의 24만 원보다 적습니다. 평균 예치 기간이 절반 정도이기 때문입니다.
계산 결과가 은행 안내와 다른 이유는 무엇인가요?
은행은 우대금리, 가입 일수, 이자 지급 시점, 원 단위 처리 방식이 상품마다 다릅니다. 이 계산기는 단리 또는 월복리로 단순하게 계산하고 적금은 매월 초 납입으로 가정합니다. 가입 전에는 상품 설명서와 금융기관 모의계산 결과를 함께 확인하세요.
참고: 참고용 계산 결과이며 실제 이자와 세금은 금융기관의 상품 조건에 따라 다릅니다. 특정 금융 상품을 추천하거나 투자 조언을 하지 않습니다. 이자소득 세율은 일반적인 원천징수세율 기준이며, 최종 확인은 금융기관과 국세청 안내를 따르세요.
목표 금액을 적어 두고 관리할 때 쓰는 용품
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